ISA 계좌 장점 단점 및 개설방법 완벽 정리

ISA 계좌에 대한 정보를 찾으셨나요?

경제가 계속 침체되고 어려워지면서 많은 분들이 안정적인 투자처에 관심이 많으신데요.

안전한 투자처 중 하나로 ISA 계좌가 많은 관심을 받고 있습니다.

그럼 ISA계좌의 장단점 및 개설 방법에 대해서 지금 바로 확인해 보시기 바랍니다.

1. ISA 계좌란?

ISA는 정부차원에서 시행하는 저금리, 고령화 시대에 노후대비 및 국민의 장기 재산형성을 돕기 위한 세금공제 혜택 상품으로 전 금융기관에서 개설할 수 있습니다.

투자, 예금, 펀드, ETF 등 다양한 금융 상품을 한 계좌에서 관리할 수 있고, 투자 뿐만 아니라 예금과 적금처럼 안전한 자산까지 포함할 수 있는 상품이라 초보자부터 전문가까지 폭넓게 이용하고 있습니다.

ISA계좌 은행 금리 비교

2. ISA 계좌 장단점

1) 세금 혜택
ISA 계좌의 가장 큰 장점은 세금 혜택이라고 할 수 있습니다.

투자나 예금에서 발생하는 수익에 대해 일정 금액까지 비과세 혜택을 받을 수 있는데요. 초과 수익에 대해서도 낮은 세율이 적용되기 때문에 세금 부담을 줄일 수 있습니다.

2) 자산통합관리
여러 금융 상품을 한 계좌에서 관리할 수 있으니 편리함이 크다고 할 수 있습니다.

주식, 펀드, 예금 등을 각각 따로 관리할 필요 없이 한 계좌에서 다양한 자산을 통해하여 운영할 수 있습니다.

3) 저금리 시대에 유리
요즘처럼 저금리 시대에는 예·적금만으로 만족스러운 수익을 내기 어렵습니다.

ISA계좌를 통해 안정적인 예금과 함께 주식이나 펀드 같은 투자 상품에도 손쉽게 접근이 가능합니다.

4) 가입 대상과 조건
만 19세 이상이면 누구나 가입할 수 있습니다. 특히 청년과 서민을 위한 혜택이 더 크기 때문에 해당하는 분들은 좀 더 유리한 조건에서 계좌를 활용할 수 있습니다.

단, 서민형 ISA 계좌는 근로소득 5,000만원 이하 또는 사업소득 3,500만원 이하의 소득 조건을 충족해야 합니다.
일반형 ISA 계좌는 소득 조건이 따로 없으니 해당 자격이 된다면 걱정 없이 개설이 가능합니다.

ISA계좌 단점 바로가기

4. ISA 계좌 온라인 개설방법

은행이나 증권사 앱 또는 홈페이지에서 ISA 계좌를 간편하게 개설할 수 있어요.

ISA 계좌개설 가능 기관

대부분 금융기관에서는 비대면 계좌 개설 서비스를 제공하니, 오프라인 방문 없이도 집에서 편리하게 계좌를 열 수 있습니다.

1. 금융기관 앱 다운로드: 은행 또는 증권사 앱을 다운로드합니다.
   
2. 계좌 개설 메뉴 선택: 앱 내에서 ‘ISA 계좌 개설’ 또는 ‘비대면 계좌 개설’ 메뉴를 선택합니다.
   
3. 본인 인증: 휴대폰 본인 인증을 거친 후, 신분증 촬영 등을 통해 신원 확인을 합니다.
   
4. 계좌 유형 선택: 일반형, 서민형 등 본인에게 맞는 ISA 계좌 유형을 선택합니다.
   
5. 서류 제출: 서민형 ISA를 선택했다면 소득 증빙 서류를 업로드합니다. (일반형은 생략)
   
6. 계좌 개설 완료: 모든 절차가 완료되면, 계좌가 개설되고 금융 상품에 투자하거나 예·적금을 들 수 있어요.

5. ISA 계좌 FAQ