ISA 계좌 단점 및 해지방법

ISA 계좌의 장점이 세제 혜택과 자신관리의 편리함이라면, 단점도 분명 존재하는데요.

ISA 계좌 단점은 어떤 부분이 있는지 아래 내용을 통해서 확인하시기 바랍니다.

1. ISA 계좌 단점

1. 가입 기간과 중도 해지 제한

ISA 계좌는 5년 동안 유지해야 비과세 혜택을 받을 수 있어요. 중간에 해지하면 세제 혜택이 사라지고, 세금을 내야 해요. 단기적인 투자 목적에는 적합하지 않아요.

2. 비과세 한도의 제한

비과세 혜택은 한도가 정해져 있어요.
일반형 ISA는 200만 원, 서민형 ISA는 400만 원까지 비과세 혜택을 받을 수 있고, 이를 초과한 수익에는 세금이 부과돼요. 큰 수익을 기대하는 투자자에게는 이 한도가 아쉽게 느껴질 수 있어요.

3. 투자 리스크

ISA 계좌에서 주식, 펀드 같은 위험 자산에 투자할 경우 원금 손실의 위험이 있어요. 특히, 투자 경험이 적다면 펀드나 ETF 등의 상품을 선택할 때 신중해야 해요. 예·적금과는 다르게 손실이 발생할 수 있다는 점을 유의해야 해요.

4. 운용 상품의 제약

ISA 계좌에서 모든 금융 상품에 투자할 수 있는 것은 아니에요. 일부 상품은 ISA 계좌를 통해서 가입할 수 없고, 제약이 있어 다양한 상품에 자유롭게 투자하기 어렵다는 단점이 있어요.

5. 가입 후 관리 필요

ISA 계좌는 한 번 개설하면 끝나는 것이 아니라, 꾸준히 관리가 필요해요. 특히 투자 상품에 투자할 경우 시장 상황에 따라 상품을 교체하거나 포트폴리오를 조정하는 등 적극적인 관리가 필요할 수 있어요.

ISA 계좌 장점

2. ISA계좌 해지방법

1. 온라인으로 해지하기

대부분의 은행이나 증권사에서는 앱이나 홈페이지를 통해 비대면으로 해지 절차를 진행할 수 있어요.
다음은 온라인 해지 절차입니다.

1. 앱 또는 홈페이지 로그인
   사용하는 은행이나 증권사의 앱이나 홈페이지에 로그인하세요.
   
   
2. ISA 계좌 관리 메뉴 선택
   메뉴에서 ISA 계좌 관리 또는 계좌 해지 항목을 선택합니다. 해당 메뉴는 보통 ‘자산 관리’나 ‘계좌 정보’ 항목에 있어요.
   
   
3. 해지 신청
   해지 신청 버튼을 클릭하고, 해지 이유를 입력한 후 절차를 진행합니다.
   
   
4. 잔액 및 투자 상품 처리
   계좌 내에 남아 있는 현금 잔액이나 투자 상품에 대해 정리 절차가 필요합니다. 만약 투자 상품을 보유 중이라면, 그 상품을 먼저 처분하거나 다른 계좌로 옮겨야 해요.
   
   
5. 해지 완료
   모든 절차가 완료되면, 해지 처리가 진행되고 계좌에 남아 있는 자산이 본인의 연결 계좌로 입금됩니다.
   
   

2. 오프라인으로 해지하기

은행이나 증권사 영업점을 방문해서 직접 해지할 수도 있어요. 오프라인에서 해지하는 경우, 직원과 상담을 통해 해지 절차를 진행할 수 있어요.

1. 영업점 방문
   ISA 계좌를 개설한 은행 또는 증권사 영업점을 방문하세요. 신분증을 꼭 지참해야 해요.
   
   
2. 해지 상담 및 신청
   창구에서 직원에게 ISA 계좌 해지를 요청하면, 해지 절차와 해지에 따른 세금 문제에 대해 안내받을 수 있어요.
   
   
3. 해지 처리
   직원의 안내에 따라 해지 절차를 진행하고, 계좌에 남아 있는 자산을 정리합니다. 이때 예금 상품은 해지와 동시에 출금되고, 투자 상품은 매도하거나 다른 계좌로 이체할 수 있습니다.
   
   
4. 해지 완료 및 출금
   계좌 해지가 완료되면 남아 있는 자산이 연결된 본인의 계좌로 입금되며, ISA 계좌는 폐쇄됩니다.
   
   

ISA계좌 해지관련 FAQ